금융 용어 마스터하기: 알면 돈 버는 필수 금융상식 20

금융 용어 마스터하기: 알면 돈 버는 필수 금융상식 20

"이율이 높은 상품을 찾고 있습니다"라는 말에 은행원이 "이자율보다 수익률을 고려해보세요. 세전이 아닌 세후 수익을 비교해보시는 게 어떨까요?"라고 답할 때, 무슨 말인지 100% 이해하고 계신가요? 🤔

 

금융 용어는 우리 일상에 깊숙이 들어와 있지만, 정확한 의미를 모르면 현명한 금융 결정을 내리기 어렵습니다. 누군가 "변동금리가 좋을까요, 고정금리가 좋을까요?"라고 물을 때, 자신 있게 대답하실 수 있나요?

 

오늘은 금융 생활에서 꼭 알아야 할 필수 금융 용어 20가지를 알기 쉽게 설명해드리겠습니다. 이 용어들을 정확히 이해하고 나면, 여러분의 자산관리와 금융 의사결정이 한층 더 현명해질 것입니다!

 

 

💸 기본 금융 용어 마스터하기

1. 금리 vs 이자율 vs 수익률

많은 분들이 혼동하는 세 가지 용어부터 시작해볼까요?

• 금리: 금융기관이 공식적으로 제시하는 기준 비율
• 이자율: 실제로 적용되는 이자의 비율 (세금 공제 전)
• 수익률: 투자한 원금 대비 최종적으로 얻는 실질 수익의 비율 (세금 공제 후)

💡 실생활 활용팁: 상품 비교 시 단순 금리가 아닌 세후 수익률을 비교하세요. 예를 들어, A 적금의 금리는 3.5%이고 B 적금은 3.3%이지만, 세금 우대 혜택 때문에 B의 세후 수익률이 더 높을 수 있습니다!

 

2. 단리 vs 복리

이자 계산 방식의 차이로, 장기 투자 시 엄청난 차이를 만들어냅니다.

• 단리: 원금에 대해서만 이자가 발생
• 복리: 원금 + 이전에 발생한 이자에 대해서도 이자가 발생

구분 원금 1,000만원, 연 5% 금리 기준

10년 후 단리	1,500만원
10년 후 복리	약 1,629만원
30년 후 단리	2,500만원
30년 후 복리	약 4,322만원

 

📊 눈여겨볼 포인트: 기간이 길어질수록 복리의 마법은 더 강력해집니다. 30년 후에는 같은 금리라도 복리는 단리보다 70% 이상 더 많은 금액이 됩니다!

 

 

3. 명목금리 vs 실질금리

• 명목금리: 표면상 제시된 금리
• 실질금리: 물가상승률을 고려한 실제 구매력 기준 금리 (명목금리 - 물가상승률)

예를 들어, 적금 금리가 3%이고 물가상승률이 2%라면 실질금리는 1%에 불과합니다.

 

💡 용어설명: 인플레이션(물가상승) 물가가 전반적으로 지속해서 오르는 현상. 같은 돈으로 살 수 있는 물건이나 서비스의 양이 줄어드는 것을 의미합니다.

 

 

🏦 예금과 적금 관련 용어

4. 예금 vs 적금

• 예금: 한 번에 목돈을 맡기고 일정 기간 후 이자와 함께 찾는 방식
• 적금: 매월 일정액을 납입해 목돈을 모으는 방식

🔍 현명한 선택법: 목돈이 있다면 예금, 매월 저축하려면 적금이 적합합니다. 하지만 최근에는 '자유적금'처럼 자유롭게 입금할 수 있는 하이브리드 상품도 있으니 본인의 저축 패턴에 맞는 상품을 선택하세요.

 

 

5. 정기예금 vs 정기적금 vs CMA

세 가지 대표적인 저축 상품의 특징을 비교해보세요:

 

구분 정기예금 정기적금 CMA

입금방식	일시납	분할납	자유롭게 입출금
금리	중간	가장 높음	가장 낮음
유동성	낮음	낮음	높음
중도해지	금리 감소	금리 감소	자유롭게 출금

 

💡 CMA란? Cash Management Account의 약자로, 예금과 투자를 결합한 금융상품입니다. 입출금이 자유롭고 잔액에 따라 이자가 발생하는 것이 특징입니다.

 

 

6. 변동금리 vs 고정금리

• 변동금리: 시장 상황에 따라 금리가 변동
• 고정금리: 계약 기간 동안 금리가 고정

📌 선택 가이드: 금리 상승기에는 변동금리 예금이, 금리 하락기에는 고정금리 예금이 유리합니다. 미래 금리 방향을 예측하기 어렵다면, 일부는 변동금리, 일부는 고정금리로 분산하는 것도 좋은 전략입니다.

 

 

💳 카드와 대출 관련 용어

7. 신용카드 vs 체크카드 vs 선불카드

 

 

구분 신용카드 체크카드 선불카드

결제방식	후불	즉시 출금	충전 금액 내에서 사용
신용점수 영향	큼 (긍정/부정)	적음 (주로 긍정)	없음
할부/현금서비스	가능	불가능	불가능
연회비	있음	대부분 없음	발급비만 있을 수 있음

 

🔔 주의사항: 신용카드는 편리하지만 지출 관리에 주의가 필요합니다. 소득 대비 적절한 한도를 설정하고, 할부나 현금서비스는 꼭 필요한 경우에만 이용하세요.

 

 

8. 연이자율(APR) vs 월이자율

• 연이자율(APR, Annual Percentage Rate): 1년 동안 적용되는 이자율
• 월이자율: 한 달 동안 적용되는 이자율 (연이자율 ÷ 12와 근사)

💡 실생활 계산법: 월이자율 1%는 연이자율로 약 12%입니다. 12%라는 수치는 대부분의 저축상품 수익률보다 훨씬 높기 때문에, 월 1% 이상의 이자가 붙는 부채는 최대한 빨리 상환하는 것이 현명합니다.

 

 

9. 신용등급 vs 신용점수

• 신용등급: 1~10등급으로 구분된 개인의 신용 수준 (낮을수록 우량)
• 신용점수: 1~1000점 사이의 점수로 표현된 신용 평가 (높을수록 우량)

📊 신용등급 활용법: 신용등급이 좋을수록 대출 금리가 낮아지고 카드 한도가 높아집니다. 정기적으로 신용점수를 확인하고 관리하는 것이 중요합니다. 한국신용정보원에서 연 3회 무료로 확인할 수 있습니다.

 

 

📈 투자 관련 용어

10. 주식 vs 채권 vs 펀드

구분 주식 채권 펀드

의미	기업 소유권의 일부	기업/정부에 빌려준 돈	투자자금을 모아 운용하는 상품
수익 발생	배당금, 주가 상승	이자 수익	운용 성과에 따른 수익
위험도	높음	낮음	상품에 따라 다양
투자 성격	성장형	안정형	혼합형/성장형/안정형

 

🌟 포트폴리오 구성 팁: 나이와 목표에 따라 자산 배분을 다르게 하는 것이 좋습니다. 일반적으로 "100-나이 = 위험자산 비중"이라는 공식을 참고할 수 있습니다. 예를 들어 30세라면 약 70%를 주식이나 성장형 펀드에, 30%를 채권이나 안정형 상품에 투자하는 방식입니다.

 

 

11. ETF vs 인덱스 펀드

• ETF(상장지수펀드): 특정 지수를 추종하며 주식처럼 거래되는 펀드
• 인덱스 펀드: 특정 지수를 추종하는 일반 펀드

구분 ETF 인덱스 펀드

거래방식	주식처럼 실시간 거래	1일 1회 기준가로 거래
수수료	일반적으로 낮음	ETF보다 약간 높음
투자 최소금액	1주 가격	펀드 최소 가입금액
세금	양도소득세	이익에 대한 배당소득세

 

💡 초보자 투자 팁: 장기 투자를 목표로 한다면, 수수료가 낮은 ETF나 인덱스 펀드로 시작하는 것이 좋습니다. 개별 주식보다 분산 투자 효과가 있어 리스크를 줄일 수 있습니다.

 

 

12. 배당수익률 vs 자본이득

• 배당수익률: 주식 투자금 대비 배당금의 비율
• 자본이득: 매입가보다 높은 가격에 매도하여 얻는 차익

📌 투자 전략 차이: 배당 투자는 정기적인 현금 흐름을 중시하는 전략이고, 자본이득 추구는 주가 상승을 통한 수익을 노리는 전략입니다. 두 가지를 균형 있게 고려하는 것이 현명합니다.

 

 

🏠 부동산 및 세금 관련 용어

13. 전세 vs 월세 vs 반전세

구분 전세 월세 반전세

방식	보증금만 지불	적은 보증금 + 월세	중간 보증금 + 적은 월세
자금 필요	많음	적음	중간
월 부담	없음	많음	적음
특징	보증금 반환 리스크	매월 비용 발생	전세와 월세의 장점 조합

 

💰 주거비용 계산법: 월세의 연간 비용은 '월세 × 12개월'이지만, 전세의 경우 '전세보증금 × 연이자율'로 기회비용을 계산할 수 있습니다. 예를 들어 5억 전세의 경우, 연 3% 금리로 계산하면 연간 1,500만원의 기회비용이 발생한다고 볼 수 있습니다.

 

 

14. LTV vs DTI

 

• LTV(Loan to Value): 주택가격 대비 대출금액 비율
• DTI(Debt to Income): 소득 대비 부채상환액 비율

🔍 부동산 구매 시 체크포인트: LTV와 DTI는 주택담보대출의 핵심 지표입니다. 정부 정책에 따라 최대 비율이 달라지므로, 부동산 구매 전 현재 적용되는 LTV/DTI 한도를 확인하세요.

 

 

15. 종합소득세 vs 양도소득세 vs 증여세

• 종합소득세: 근로소득, 사업소득 등을 합산하여 부과하는 세금
• 양도소득세: 부동산, 주식 등 자산을 양도할 때 발생하는 세금
• 증여세: 타인에게 재산을 무상으로 주는 경우 부과되는 세금

📒 세금 계산 개념: 세금은 '세금 = (과세표준 × 세율) - 세액공제'로 계산됩니다. 과세표준은 소득에서 비과세소득과 소득공제를 뺀 금액입니다.

 

 

🛡️ 보험 및 위험관리 용어

16. 보험료 vs 보험금

• 보험료: 보험 계약자가 보험회사에 지불하는 금액
• 보험금: 보험 사고 발생 시 보험회사가 지급하는 금액

🔔 주의사항: 보험은 보장성과 저축성으로 구분됩니다. 보장성 보험은 위험 보장에 중점을 두고, 저축성 보험은 만기 환급금이 있지만 수익률이 낮은 경우가 많습니다. 저축 목적이라면 보험보다 다른 금융상품을 고려하세요.

 

 

17. 실손의료보험 vs 암보험 vs 정기보험

구분 실손의료보험 암보험 정기보험

보장 내용	의료비 실비 보장	암 진단 및 치료비	사망 시 보험금
특징	중복 가입 불가	암 특화 보장	순수 보장성, 만기 환급금 없음
보험료	나이에 따라 갱신	대체로 비쌈	저렴
추천 대상	모든 연령층	가족력 있는 경우	가족 부양 책임자

 

📌 보험 선택의 원칙: 보험은 '생존 위험 > 상해 위험 > 재물 위험' 순으로 준비하는 것이 기본입니다. 즉, 생명과 건강을 지키는 보험을 우선적으로 가입하고, 그 다음 재산 손실에 대한 보험을 고려하세요.

 

 

💼 노후준비 및 연금 용어

18. 국민연금 vs 퇴직연금 vs 개인연금

구분 국민연금 퇴직연금 개인연금

가입	의무(소득 있는 국민)	의무(직장인)	자발적
납입	소득의 9%(근로자 4.5%)	연봉의 1/12 이상	자유롭게 설정
세제 혜택	소득공제	세액공제(IRP 추가납입)	세액공제(연 700만원 한도)
수령 시기	65세 이후	55세 이후	55세 이후

 

🌟 3층 연금 구조: 국민연금(1층) + 퇴직연금(2층) + 개인연금(3층)의 3중 안전망을 구축하는 것이 이상적인 노후 준비입니다. 현재 20~30대라면 국민연금만으로는 충분한 노후 자금을 마련하기 어려울 수 있으니, 2층과 3층 연금도 적극 활용하세요.

 

 

19. 연금저축 vs IRP(개인형퇴직연금)

• 연금저축: 자발적으로 가입하는 세제혜택 연금상품
• IRP: 퇴직금을 적립하고 추가 납입도 가능한 연금상품

구분 연금저축 IRP

가입대상	누구나	근로자, 자영업자
추가납입 한도	연 1,800만원	연 1,800만원
세액공제 한도	연 700만원(연금저축+IRP 합산)	연 700만원(연금저축+IRP 합산)
중도인출	어려움	일부 요건 충족 시 가능

 

💡 절세 팁: 연금저축과 IRP 납입액에 대해 연 700만원 한도 내에서 16.5%(총급여 5,500만원 이하) 또는 13.2%(총급여 5,500만원 초과) 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 과세금액을 최소화하는 동시에 노후 준비를 할 수 있는 일석이조 방법입니다.

 

 

20. 연금수령 vs 일시금수령

 

 

• 연금수령: 매월 또는 매년 정기적으로 나눠 받는 방식
• 일시금수령: 한 번에 전액을 받는 방식

구분 연금수령 일시금수령

과세방식	연금소득세(3.3~5.5%)	퇴직소득세(약 6~38%)
장점	세금 부담 적음, 안정적 수입	목돈 활용 가능
단점	인플레이션에 취약할 수 있음	세금 부담 큼, 자금관리 어려움

 

📌 현명한 수령 전략: 퇴직 후 생활비가 필요하다면 연금수령이, 사업자금 등 목돈이 필요하다면 일부 일시금수령이 유리할 수 있습니다. 일반적으로는 세금 측면에서 연금수령이 유리한 경우가 많습니다.

 

 

📌 금융 용어 마스터하기 핵심 포인트

📌 금융 용어는 돈의 언어입니다

금융 용어를 제대로 이해하면 금융기관과의 소통이 원활해지고, 본인에게 유리한 의사결정을 할 수 있습니다.

 

📌 금리와 수익률의 차이를 항상 고려하세요

표면적인 금리만 보지 말고, 세금과 물가상승률을 고려한 실질 수익률을 비교해야 합니다.

 

📌 복리의 힘을 활용하세요

장기 투자와 저축에서는 복리가 큰 차이를 만듭니다. 가능한 한 일찍 시작하는 것이 중요합니다.

 

📌 리스크와 수익의 상관관계를 이해하세요

높은 수익을 기대할수록 리스크도 커지는 것이 금융의 기본 원칙입니다. 자신의 위험 감수 성향에 맞는 금융상품을 선택하세요.

 

📌 금융 지식은 지속적으로 업데이트해야 합니다

금융 정책과 상품은 계속 변화합니다. 정기적으로 금융 지식을 갱신하고 본인의 금융 계획을 점검하세요.

금융 용어를 알고 있다고 해서 금융 대가가 되는 것은 아니지만, 모른다면 확실히 손해를 볼 수 있습니다.

 

오늘 배운 20가지 금융 용어는 건강한 금융 생활의 기본이 될 것입니다.

여러분의 현명한 금융 의사결정을 응원합니다! 💪